Kredyty mieszkaniowe Rodzina na Swoim znikną z rynku

Kredyty mieszkaniowe Rodzina na Swoim znikną z rynku

Autorem artykułu jest anmon

W dniu 31.12.2012 roku przyjęty zostanie ostatni wniosek o udzielenie kredytu Rodzina na Swoim. Tak ostatecznie zdecydował rząd zmuszony do radykalnych cięć dotyczących wydatków z budżetu. Zanim Program Rodzina na Swoim zupełnie zniknie z rynku, będzie działał na zmienionych, mniej korzystnych dla kredytobiorców zasadach.

Największymi przegranymi, którzy pomimo wcześniejszych zapowiedzi nie będą mogli liczyć na żadną pomoc państwa przy zakupie własnego M, są osoby nie pozostające w związku małżeńskim. Wiele osób samotnie prowadzących gospodarstwo domowe, które liczyły na dopłaty do rat kredytu mieszkaniowego będzie musiało obejść się smakiem. Kredyt Rodzina na Swoim 2011 dla singli miał dotyczyć mieszkań o powierzchni 50 m2, a dopłaty do odsetek miały obejmować 30m2. Włączenie do Programu singli było propozycją Ministerstwa Infrastruktury, na tę zmianę nie wyraziło jednak zgody Ministerstwo Finansów.

Ograniczenie kosztów Programu w latach 2011 i 2012 oraz całkowita jego likwidacja od 2013 roku jest wynikiem polityki cięcia wydatków budżetowych przez rząd. Mimo, że decyzja o rezygnacji z dopłat do kredytów mieszkaniowych odciąży Skarb Państwa, to z pewnością nie będzie korzystna dla sytuacji na rynku nieruchomości.

Kredyty mieszkaniowe z dopłatą cieszyły się bardzo dużym zainteresowaniem wśród Polaków i przyczyniły się w znaczącym stopniu do poprawy koniunktury na rynku nieruchomości. Szczególnie w okresie kryzysu, gdy dostępność kredytów mieszkaniowych w walutach drastycznie spadła, tanie kredyty Rodzina na Swoim zaciągane w złotówkach były zdecydowanie najtańszym dostępnym rozwiązaniem. Przykładowo, w przypadku miesięcznej raty kredytu Rodzina na Swoim (o wartości ok. 130 tys. z oprocentowaniem 5,34%) wynoszącej 1243 zł, odsetki stanowią ok. 530 zł. Połowę odsetek, czyli 214 zł, zapłaci budżet państwa, dzięki czemu kredytobiorca zapłaci ratę w wysokości 1030 złotych. Nie dziwi więc fakt, że ograniczenie zakresu Programu i jego likwidacja nie są dobra wiadomością dla rodzin, które planują zakup własnego mieszkania.

Jak podają źródła BGK od momentu powstania Programu Rodzina na Swoim w 2007 roku do końca III kwartału 2010 roku zawarto około 80 tys. umów kredytowych. Środki z kredytów wypłaconych beneficjentom Programu to ponad 12 mln złotych.

---

Więcej moich atykułów w kategorii Finanse znajdziesz na www.finansomania.net

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Pilny czy ważny, ten na 10 zł i ten na milion - jak zrobić przelew na czas?

Pilny czy ważny, ten na 10 zł i ten na milion - jak zrobić przelew na czas?

Autorem artykułu jest Rafał Miśkowiec

Wielokrotnie i systematycznie jesteśmy poddawani próbom bycia i robienia rzeczy na czas. Pół biedy, kiedy jest to zgodne z naszym harmonogramem dnia.

Bieda jest wtedy, kiedy nie mamy w danej chwili dostatecznego wpływu na zobowiązania i czyjeś chciejstwa.

Czas

"Zabawa" zaczyna się po ostatnim "klik" i widocznym na ekranie komunikacie o przyjęciu do realizacji przelewu. Na jak długo? Czy informacja, że wyjdzie najbliższą sesją wychodzącą wystarczy? Coraz częściej, niestety nie jest to standardem, zobaczymy na ekranie informację o tym, że przelew już został zrealizowany.

Ważne skąd

Praktyka pokazuje, że przelew wewnętrzny może iść dłużej niż ten wykonany do innego banku. Część banków nie realizuje przelewów wewnętrznych w nocy oraz w dni wolne od pracy. Są banki, które nie zrealizują przelewu w nocy i w niedzielę, a w soboty tak.

Banki realizujące przelewy na bieżąco:

Alior Bank, Pekao, Boś, BGŻ, Citi Handlowy, Getin, HSBC, ING, Kredyt Bank, Lukas Bank, mBank, Meritum, Multibank, PKO BP (stan na listopad 2010 roku).

W takim przypadku zrobienie przelewu na czas jest łatwe do kontrolowania.

Banki nie realizujące przelewów w nocy i w dni wolne od pracy:

Bank BPH, Paribas Fortis, BPS, Deutsche Bank PBC, DnB Nord, Gospodarczy Bank Wielkopolski, Invest Bank, Polbank (stan na listopad 2010 roku).

A na zewnątrz - Jak długo?

Zależy. Warto sprawdzić to na przykład na stronie pokazującej kiedy dojdzie przelew. Zmniejszy to ryzyko wystąpienia niespodzianek dla nas i odbiorcy. Spłata raty kredytu gotówkowego czy hipotecznego to nie to samo co oddanie 15 zł za poprzedni wieczór w pubie. Opóźnienie w spłacie karty kredytowej może kosztować dużo więcej niż chwila poświęcona na sprawdzenie czasu - kiedy dojdzie twój przelew?

Jak to zrobić?

Pierwszą rzeczą, jaką można zrobić to kontakt ze swoim bankiem i ustalenie kiedy są sesje wychodzące. Oczywiście jeżeli korzystamy z usług innego banku niż ten w którym mamy konto, trzeba zrobić dokładnie to samo. Następnie należy ustalić sesje przychodzące w banku do którego będziemy przelewali pieniądze. Oznacza to, że powinniśmy wiedzieć, kiedy bank odbiorcy jest gotowy przyjąć przelewane przez nas pieniądze. Dzięki temu zaoszczędzimy czas, pieniądze i to co najważniejsze relację z instytucją, firmą lub osobą prywatną.

Można także skorzystać ze strony ułatwiającej sprawdzenie czasu realizacji przelewów www.ifino.pl.

Przykłady wykonanych przelewów i screeny są w Serwisie Finansowo Edukacyjnym PulsPieniadza.pl.

---

Zamieszczone rozwiązania zostały wielokrotnie sprawdzone, zastosowane i są gotowe do użycia w obecnej sytuacji na rynku, jeżeli masz jakieś trudności proszę o kontakt.
Pozdrawiam Serdecznie

Edycja po akceptacji.
www.PulsPieniadza.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Kiedy Twój bank rozpozna Cię po głosie?

Kiedy Twój bank rozpozna Cię po głosie?

Autorem artykułu jest Rafał Miśkowiec

Zaawansowana technologia wkracza wielkimi krokami do instytucji finansowych. Kiedy spojrzeć na zmiany, jakie wprowadziły niektóre instytucje w ciągu ostatnich 24 miesięcy

okaże się, że w większości miały one związek z obsługą klientów. Karty zbliżeniowe, dodatkowe funkcje w bankomatach ułatwiające ich obsługę osobom niepełnosprawnym czy te znacznie ułatwiające deponowanie gotówki w wpłatomatach czy bankomatach z taką samą opcją.

Słychać inaczej

Już wkrótce, być może w czasie krótszym niż 2 lata, bank w którym mamy na przykład konto osobiste będzie mógł rozpoznać nas po sposobie w jaki mówimy. Technologia identyfikacji głosem umożliwia dokonanie zidentyfikowanie i weryfikację osoby dzwoniącej poprzez infolinię instytucji lub firmy wykorzystującej takie rozwiązanie.

Zastosowanie biometrii głosowej może być wykorzystane w sytuacji, kiedy będziemy chcieli sprawdzić stan konta. Funkcjonalność ta znajdzie także zastosowanie w sytuacji, naszego połączenia telefonicznego z infolinią banku i rozmowie o osobistych informacjach na przykład o kredycie hipotecznym, karcie kredytowej czy lokatach terminowych.

Działa sprawnie

Identyfikacja osoby na podstawie cech jego głosu na wysokim poziomie proponuje kilka firm na całym świecie. Instytucje korzystające z tych rozwiązań to między innymi firmy telekomunikacyjne, dostawcy usług medycznych, przedsiębiorstwa, organy ścigania i agencje rządowe znajdujące się na całym świecie, od Ameryki Północnej po Nową Zelandię.

Dla klienta i dla banku

Jak deklarują przedstawiciele firm wdrażających biometrię głosową, są to rozwiązania bezpieczne dla klientów. Czas pokaże jak te rozwiązania funkcjonują w praktyce, bo skrócenie czasu rozmowy telefonicznej brzmi obiecująco, natomiast nie może się to odbyć kosztem bezpieczeństwa.

Cel jaki banki sobie stawiają wdrażając biometrię głosową, to usprawnienie czasu logowania do banku z kilkudziesięciu do kilku sekund. Pozwoli to zmniejszyć czas obsługi klientów, a tym samy zwiększyć wydajność i zmniejszyć koszty banków?

W chwili obecnej z informacji uzyskanych wiemy, że prace nad zastosowaniem technologii identyfikacji głosem prowadzą min. PKO BP, Deutsche Bank PBC, a także BZWBK i Bank Polskiej Spółdzielczości.

---

Zapraszam serdecznie na stronę internetową po dodatkowe porcje korzystnych rozwiązań.

Edycja artykułu po akceptacji

www.PulsPieniadza.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak założyć konto w Banku? Sposoby na założenie konta bankowego - porównanie

Jak założyć konto w Banku? Sposoby na założenie konta bankowego - porównanie.

Autorem artykułu jest Redakcja kontowbanku.org

Jeżeli chcesz założyć konto w Banku, musisz wiedzieć, że Istnieje kilka sposobów na założenie konta bankowego. Przedstawiamy zalety i wady każdego z rozwiązań. Jak najszybciej i najłatwiej założyć konto z dostępem przez internet, czyli internetowe?

Jak założyć konto? Są 2 sposoby na jakie możesz to zrobić. To nic trudnego. Jeżeli wybrałeś już najlepsze konto w Banku, wystarczy, że udasz się do placówki lub wypełnisz wniosek przez Internet. W tabeli - porównaniu na końcu artykułu przedstawiamy wady i zalety obu rozwiązań. W dobie Internetu i szeroko rozwiniętej usługi bankowości elektronicznej, internetowe konto bankowe może założyć niemal każdy, nawet osoba która ukończyła 13 lat - oczywiście za zgodą Rodzica lub Opiekuna. Jeżeli trafnie wybrałeś najlepsze dla Siebie konto bankowe, za założenie konta bankowego, prowadzenie i wszystkie transakcje nie zapłacisz nawet grosza. O czym należy pamiętać po założeniu konta bankowego?

Nawet jeśli założysz najlepsze konto bankowe, nadal możesz połknąć haczyk...

Jeśli wybrałeś Bank, pamiętaj, że nie zawsze warto przywiązywać się do niego na stałe tzn. powinniśmy uważać, w chwili kiedy będziemy potrzebować kredytu. Większość z Nas w celu jego zaciągnięcia kieruje swoje kroki prosto do swojego Banku (tzn. do tego, w którym ma konto). To błąd, na który liczą niektóre Banki oferujące darmowe konta. Kredyt zaciągnij w Banku, który oferuje najkorzystniejsze oprocentowanie. Wybór takiego Banku powierz doradcy finansowemu np. Open Finance, gdzie nie pobiera się prowizji.

Założenie konta bankowego w placówce - sposób tradycyjny

Pierwszym rozwiązaniem jest pójście do placówki wybranego Banku i czkanie w kolejce marnując swój cenny czas, a następnie wypełnienie wniosku z pomocą konsultanta wybranego Banku o konto bankowe. Pozostaje jeszcze podpisanie obszernej umowy, której przeanalizowanie zajęłoby Ci minimum kilka godzin, a dla Banku oznaczałoby utratę kilkunastu klientów stojących w kolejce. Dlatego podpisujesz bez namysłu, automatycznie konto jest w pełni aktywne. Jeżeli jest to konto internetowe, możesz po powrocie do domu zalogować się na nie przez Internet i sprawdzić stan konta.

Nowoczesny i wygodny sposób na założenie konta - jak założyć konto przez Internet?

Nie musisz tracisz czasu na czekanie w kolejkach. Możesz założyć swoje konto bankowe przez Internet. Potrzebujesz tylko dowodu osobistego, który jest jedyną niezbędną rzeczą. Musisz uważać na czyhające haczyki w ofertach (zakładamy, że jesteś zdecydowany już na konkretne konto). Masz więcej czasu na analizę oferty, do ostatniej chwili możesz porównywać parametry kont, a w większości przypadków wniosek do niczego jeszcze nie zobowiązuje, co nie znaczy, że nie mogą czyhać w nim ukryte haczyki. Bądź uważny. Po wypełnieniu wniosku odbierasz telefon od Kuriera i wspólnie ustalacie dogodny dla Ciebie termin podpisania umowy przez wizytę u Ciebie. Podpisujesz dostarczoną Ci umowę w obecności Kuriera, który dostarcza ją do wybranego przez Ciebie Banku. Otrzymujesz wtedy pakiet aktywacyjny, za pomocą którego aktywujesz swoje konto telefonicznie lub przez Internet. Dopiero po kilku dniach od tego momentu możesz w pełni korzystać z konta (Bank musi zweryfikować dokumenty). Nie jest trudno założyć konto w Banku przez Internet tym bardziej, iż o stanie procesu jesteś na bieżąco informowany e-mailowo.

Jak założyć konto? Przez Internet czy w placówce Banku? Porównanie rozwiązań.

Sposób założenia konta bankowego	Czas trwania	Wygoda
Przez Internet	Wypełnienie wniosku zajmuje kilka minut Na Kuriera trzeba poczekać kilka dni Po podpisaniu umowy musimy poczekać jeszcze ok. 2 dni, aby założenie konta bankowego zostało zweryfikowane przez Bank. Czekasz długo, ale nie marnujesz czasu w Banku. 0,5 pkt dla rozwiązania	Zdecydowanie wygodniejszy sposób, zwłaszcza dla osób, które mieszkają z dala od placówki swojego Banku i chcą założyć konto internetowe, z którego będą korzystać przez Internet. Założenie kotna w Banku w ten sposób nier wymaga od Nas nawet ruszania się z domu. 1 pkt dla tego sposobu założenia konta
W oddziale wybranego Banku	Czas spędzony w oddziale w kolejce + Czas spędzony na lekturze i podpisaniu umowy Łączny czas trwania - 1-2 godziny pobytu w placówce. Konto jest automatycznie aktywne. 1 pkt dla tego rozwiązania	Ze względu na konieczność studiowania umowy pod presją czekających w kolejce następnych klientów oraz czas postoju w kolejce sposób jest mniej wygodny. 0 pkt dla tego rozwiązania

Założenie konta bankowego przez Internet jest rozwiązaniem, które wygrywa w tym porównaniu. Sporządziła je Redakcja poradnika, który tłumaczy jak założyć konto, które w danym miesiącu jest najlepsze. Zapraszamy!

---

Redakcja poradnika internetowego, który traktuje o tym jak założyć konto w Banku, które jest aktualnie najkorzystniejsze i najlepsze - ułatwiającego wybór i założenie konta bankowego przez Internet.

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Finanse Osobiste - prawidłowe podejście

Finanse Osobiste - prawidłowe podejście.

Autorem artykułu jest Alojzy Wiech

Jeśli trafiłeś na ten artykuł, to prawdopodobnie masz odczucie, że coś z Twoimi finansami jest nie tak, bądź szukasz właściwej ścieżki, którą podążysz ku swojej wolności finansowej. Niezależnie jednak od tego, w którym miejscu swej drogi aktualnie jesteś ta lekcja i tak i tak jest dla Ciebie ważna.

Jeszcze niecałe dwa lata temu borykałem się z problemem płynności w moich finansach osobistych. Bardzo długo nie docierało do mnie, że coś w moim podejściu do zarządzania budżetem domowym jest nie tak. Zawsze dysponowałem jakimiś środkami finansowymi, a jeżeli aktualnie miałem zero na koncie, zawsze pozostawały do wykorzystania karty kredytowe. Żyłem praktycznie nie kontrolując tego co się dzieje w moich finansach.

Zatem pierwszym krokiem w każdym przypadku powinna być trzeźwa ocena sytuacji. Należy dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i odpowiedzieć sobie na następujące pytania:
- Jak wygląda mój stosunek miesięcznych przychodów do wydatków?
- Czy wiem na co wydaje swoje pieniądze?
- Czy i jak duże mam zobowiązania finansowe (karty kredytowe, debety, kredyty, pożyczki u znajomych)?
- Czy i jak duże mam inwestycje (lokaty, obligacje, akcje, forex, złoto, fundusze inwestycyjne itp.)?
- Czy i jak duże mam wolne środki finansowe?
Kiedy już odpowiemy sobie na powyższe pytania możemy określić naszą pozycję na ścieżce do wolności finansowej. Niezależnie w którym miejscu jesteśmy kolejny krok jest bardzo ważny.

Otóż musimy sobie wyznaczyć realny cel i przekonać samego siebie, że jest on do osiągnięcia w założonym czasie. Jeżeli jesteśmy na samym początku naszej drogi, tym celem może być zapanowanie nad swoim budżetem domowym w przeciągu trzech miesięcy. Jeżeli jesteśmy już pod koniec naszej drogi może to być zainwestowanie 60.000 PLN i posiadanie wolnych środków finansowych w kwocie 20.000 PLN na koniec roku 2011. Pamiętajmy, że cel musi być realny, i że (poza wygraną w totka) nie jesteśmy w stanie zarobić dużych pieniędzy z dnia na dzień.

OK, znamy już swoją aktualną sytuację finansową, wiemy w którym miejscu na swojej ścieżce do wolności finansowej jesteśmy, oraz mamy wyznaczony swój cel. Co teraz? Teraz został nam tylko ostatni krok. Podjęcie decyzji "tak wchodzę w to!" oraz pozytywne nastawienie się i swojej rodziny do tego przedsięwzięcia. Lecz pamiętaj, nie będzie łatwo! Trudno jest bowiem zrezygnować ze złych dla naszego budżetu nawyków, bo przecież podnosiły nam one komfort życia. Dawały nam możliwości, z których przez większość swojej drogi trzeba zrezygnować.

Ja zaczynałem swoją drogę do wolności finansowej trzy razy. Za pierwszym i drugim nie byłem wystarczająco przekonany i zdeterminowany. Nie miałem klarownej odpowiedzi w głowie na pytanie: "Czy jestem gotów konsekwentnie podążać swoją ścieżką do wolności finansowej i czy mam świadomość wyrzeczeń które będę musiał ponieść podczas podążania tą drogą?". Jeżeli Ty już masz taką świadomość to jesteś gotów!

Jakie kolejne kroki należy podjąć? To już wkrótce w następnej lekcji. Zapraszam!

---

Zapraszam na mój blog na którym dzielę się swoimi doświadczeniami z mojej drogi do wolności finansowej. Ciekawe porady, materiały i lekcje jak dojść do wolności finansowej krok po kroku tylko na:

http://bycbogatym.blogspot.com/

Alojzy Wiech

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Kredyt przez internet

Kredyt przez internet

Autorem artykułu jest Szymon Machniewski

By otrzymać kredyt należy złożyć w banku szereg dokumentów, które mają potawierdzić m.in. generowane, miesięczne dochodu, obciążenia finansowe, liczbę członków rodziny oraz wiele innych, ważnych dla banku kwestii.

Otrzymywanie kredytów bankowych możliwe jest wyłącznie wtedy, gdy dana osoba spełni wszystkie oczekiwania jakie stawiane są przez taki bank. Owych oczekiwań wskazać można coniemiara - nie ma czegoś takiego, by bank przyznał kredyt osobie, która nie posiada zdolności kredytowej. Jak zatem jeszcze przed składaniem wniosku kredytowego sprawdzić, czy posiada się zdolność kredytową? Wcale nie jest to takie trudne, jak mogłoby się wydawać.

Wystarczy wejść na stronę jednego z banków i znaleźć kalkulator kredytowy. Z reguły banki umieszczają na swoich witrynach uproszczoną wersję takiego kalkulatora, dzięki któremu można sprawdzić czy ma się możliwość otrzymania środków z danego banku. Oczywiście kalkulator uwzględnia ledwie kilka kwestii takich jak miesięczne dochody, liczba członków rodziny oraz miesięczne wydatki. Nie należy zatem stwierdzać po takich obliczeniach, że z pewnością otrzyma się kredyt. Niema w tym zupełnie nic pewnego. Kredyt można otrzymać wyłącznie wtedy, gdy spełni się wiele innych wymogów.

Klient, który złoży wniosek o kredyt przez internet, będzie bardzo dokładnie sprawdzony, podobnie zresztą jak wszyscy inni klienci. Zweryfikowana zostanie jego zdolność, a także sprawdzona jego dotychczasowa historia z danym bankiem. Na tej podstawie zostanie podjęta ostateczna decyzja stwierdzająca, że dany klient otrzymuje bądź nie, kredyt w danej wysokości. Banki podejmują takie decyzje nawet tygodniach, szczególnie jeśli chodzi o przyznanie bardzo wysokiego kredytu hipotecznego. Wtedy osoba składająca wniosek musi być szczególnie dokładnie sprawdzona.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Ranking funduszy akcji za rok 2010

Ranking funduszy akcji za rok 2010.

Autorem artykułu jest Piotr Goliszewski

Celem artykułu jest prezentacja najlepszych funduszy akcyjnych w roku 2010. W artykule analizie poddaliśmy zarówno fundusze polskie jak i zagraniczne.

Rok 2010 przeszedł do historii. Dla wielu inwestorów, którzy w tym okresie zdecydowali się na akceptację większego ryzyka był to dobry rok. Pomimo medialnych informacji o wciąż trwającym kryzysie i ważnych bez wątpienia doniesień o złej kondycji finansowej takich krajów jak Grecja, Hiszpania czy Irlandia wiele światowych giełd zakończyło miniony rok na sporych wzrostach.

Zanim przejdziemy do wskazania 10 naszym zdaniem najlepszych funduszy akcji w roku 2010 krótko przeanalizujmy zachowania funduszy inwestycyjnych w ciągu minionych 12 miesięcy.

Na szczególną uwagę zasługują fundusze lokujące swoje aktywa na rynku japońskim. Pomimo spadku, jaki zanotował główny indeks z regionu Nikkei 255 akcje japońskie przyniosły polskim klientom dość dobre stopy zwrotu. A to za sprawą umacniającego się w stosunku do złotówki jena o prawie 19%. To aprecjacja waluty miała szczególne znaczenie w wynikach wyrażanych w polskich złotych. Dzięki temu fundusz lokujący na rynku japońskim znalazł się również naszym zestawieniu. Wspominamy o tym, aby podkreślić także fakt, jak znaczący wpływ na inwestowanie w zagraniczne fundusze ma waluta, w której ostatecznie fundusz lokuje swoje aktywa.

Słabo na tle funduszy zagranicznych wypadły fundusze akcji polskich, co nie zmienia faktu, że inwestor, który ulokował dwanaście miesięcy temu swoje oszczędności w polskie fundusze akcyjne mógł liczyć na stopę zwrotu przekraczającą 15% a w niektórych przypadkach stopa zwrotu przekroczyła oczekiwaną przez wielu liczbę 20%.

Naszą złotą dziesiątkę otwiera fundusz tajski. Dzięki aprecjacji bahta (waluta Tajlandii) oraz dużym stopom zwrotu z akcji tego regionu fundusze te zdeklasowały pozostałe a zysk na poziomie ponad 50% przy niepewnych nastrojach inwestorów wygląda imponująco. Rok 2010 do udanych mogą zaliczyć również inne fundusze inwestujące na rynkach rozwijających się. Godna uwagi jest Afryka, która według prognoz powinna utrzymać dobre stopy zwrotu również w roku 2011. Wybierając jednak ten region inwestycyjny warto z uwagą śledzić wydarzenia gospodarcze i polityczne tego regionu.

Trzeba też wspomnieć o funduszach tureckich oraz rosyjskich. Te w zeszły roku odnotowały znaczny przypływ gotówki wśród drobnych inwestorów. I choć na rynku tureckim daje się w ostatnich tygodniach zauważyć chęć realizacji zysków to warto rozważyć udział tych funduszy w portfelu inwestycyjnym również w nadchodzącym roku.

W naszym zestawieniu pojawia się najlepszy według nas polski fundusz złota. Pomimo dość wysokich cen, o czym mówiono już rok temu złoto nadal należy do surowców chętnie kupowanych przez inwestorów, co przełożyło się na dobre wyniki w roku 2010. Szczegółowe zestawienie wybranych przez nas funduszy znajduję się w tabeli poniżej.

Tabela 1. Ranking 10 najlepszych funduszy akcji w roku 2010*

Lp.	Nazwa Funduszu	Stopa zwrotu**
1.	HSBC GIF Thai Equity EC (PLN)	+52.42
2.	BlackRock SF Latin American Opportunities Fund A2 (EUR)	+40.26
3	HSBC GIF Asia ex Japan Equity Smaller Companies EC (PLN)	+30.06
4.	HSBC GIF Russia Equity EC (PLN)	+28.57
5.	WIOF African Performance Fund - Class A (PLN)	+26.38
6.	HSBC GIF Turkey Equity EC (PLN)	+25.35
7.	Allianz FIO Subfundusz Allianz Akcji Plus	+32.38
8.	Idea Parasol FIO Subfundusz Idea Akcji	+25.03
9.	DWS Gold	+25.88
10.	Aviva Investors FIO subfundusz Aviva Investors Małych Spółek	+29.84

* według Kancelarii Doradztwa Finansowego Financial Future na dzień 11.01.2010

** stopa zwrotu za ostatnie 12 miesięcy na podstawie danych zamieszczonych na portalu Money.pl

Powyższy artykuł nie jest rekomendacją inwestycyjną w rozumieniu prawa.. Financial Future nie ponosi odpowiedzialności za decyzję inwestycyjne podjęte pod wpływem lektury powyższego artykułu. „Ranking 10 najlepszych funduszy akcji w roku 2010” jest subiektywnym zdaniem autora i jako taki powinien być traktowany.

---

Piotr Goliszewski

Dyrektor Zarządzający
Specjalista ds. Inwestycji i Kredytów Hipotecznych

www.doradcafinansowy.net.pl
p.goliszewski@financialfuture.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Ubieganie się o pożyczkę bez zdolności kredytowej

Ubieganie się o pożyczkę bez zdolności kredytowej

Autorem artykułu jest mKredyty

Niestety w życiu zdarzają się nam sytuacje, na które nie jesteśmy kompletnie przygotowani w sferze finansowej. Często są to sytuacje nie zależne od nas samych. Oczywiście wielu z nich nie jesteśmy w stanie uniknąć, a spokój psychiczny i pewność posiadania jakiegoś zabezpieczenia jest niezbędna.

Gdy znajdziemy się w ciężkiej sytuacji finansowej zaczynamy szukać rozwiązań, szybkiego zastrzyku gotówki. Jednak nie zawsze jest to możliwe poprzez zwyczajne zaciągnięcie kredytu w instytucjach finansowych, gdyż nie pozwala nam na to nasza zdolność kredytowa. W przypadku kiedy nie możemy zwrócić się o pomoc do rodziny, czy hojnych przyjaciół zaczynamy szukać innej alternatywy.

W momencie zaciągania kredytu, pierwszy czynnik brany pod uwagę jest nasza zdolność kredytowa. Jest to niezbędne do oceny czy dany kredytobiorca będzie w stanie spłacać zaciągnięte zobowiązania. Pierwszym z czynników świadczących o naszej zdolności kredytowej jest wysokość naszych dochodów miesięcznych, następnie rozpatrywana jest ilość osób składających się na gospodarstwo domowe, koszty utrzymania mieszkania jak i ilość i koszty zaciągniętych już wcześniej zobowiązań finansowych.

Wszystko to razem wzięte składa się, z pozornego punktu widzenia na przeszkody nie do pokonania w otrzymaniu chcianego kredytu. Jednak w obecnych czasach banki oraz rożnego rodzaju instytucje finansowe, zaczęły odchodzić od tego schematu. Jednak nasuwa się pytanie na jakiej podstawie ówcześnie otrzymuje się pożyczkę. Oczywiście musimy być świadomi, że pojęcie zdolności kredytowej nie znikło, jednak uległo na potrzeby dzisiejszego konsumenta pewnej ewolucji. Do tego wszystkiego w dobie XXI wieku banki zaczęły brać pod uwagę również inne źródła dochodu jak tylko do niedawna stała umowa o pracę. Są to między innymi zatrudnienie na czas określony, staże, umowy o charakterze cywilnoprawny, umowy zlecenie czy umowy o dzieło, prowadzenie własnej działalności, dochody opodatkowane z tytułu kart podatkowych oraz ryczałtu ewidencjonowanego. Sumującą, brane są pod uwagę każde legalne źródła dochodu. W sytuacji, gdy starający się o kredyt nie posiada żadnego z wyżej wymienionych źródeł, niezbędnym jest posiadanie zabezpieczenia jakie może być w postaci aktywów.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Wbrew obawom KNF, akcja kredytowa rośnie

Wbrew obawom KNF, akcja kredytowa rośnie

Autorem artykułu jest mKredyty

Obawy Komisji Nadzoru Finansowego, że wprowadzona przez nią tzw. rekomendacja T mająca chronić banki i kredytobiorców przed nadmiernym ryzykiem załamie akcję kredytową, nie spełniły się. 15 grudnia tego roku Urząd Komisji Nadzoru Finansowego ogłosil w komunikacie, że nie znajduje to potwierdzenia w liczbach.

Jak wynika z danych UKNF, wartość kredytów udzielanych osobom prywatnym od początku roku do końca października zwiększyła się o ponad 35,5 mld zł. Urząd podał w komunikacie, że w ciągu 10 miesięcy 2010 roku wartość kredytów dla osób prywatnych ( udzielonych na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą lub prowadzeniem gospodarstwa rolnego ) wzrosła o 10% do 388,5 mld zł. Na wzrost, największy wpływ miały kredyty hipoteczne. Ich wartość na koniec października b.r. wyniosła 250,2 mld zł, po wzroście o 15% ( 32,8 mld zł ). "Od drugiej połowy 2010 roku banki modyfikowały politykę kredytową dostosowując się do poprawy sytuacji makroekonomicznej i na rynku finansowym. Nastąpiła obniżka marż kredytowych, zwiększanie wysokości LTV oraz wydłużanie okresu kredytowania" - wyjaśniono w komunikacie UKNF. Natomiast portfel kredytów związanych z kartami kredytowymi zmniejszył się na koniec października o 2,4% ( 358 mln zł ) do kwoty 14,8 mld zł. Nadzór uważa, że w tym przypadku, wynika to z większej ostrożności i obaw banków, ponieważ jakość kredytów zaciąganych przy pomocy kart kredytowych pogarsza się. "Przyjęcie przez banki bardziej konserwatywnych standardów zarządzania ryzykiem jest zgodne z intencją zaleceń zawartych w rekomendacji. Właściwa polityka kredytowa ogranicza ilość tzw. "złych" kredytów.

Dla banku, jako instytucji finansowej lepsza jakość portfela kredytowego jest jednym z czynników umożliwiających aktywne prowadzenie akcji kredytowej" - napisano w komunikacie. Zadaniem rekomendacji T jest ochrona banków i ich klientów przed nadmiernym ryzykiem, które towarzyszy udzielanym przez banki kredytom. Dlatego banki powinny wymagać od swoich klientów wyższych zabezpieczeń i wkładu własnego. Stosowanie się banków do zaleceń zawartych w rekomendacji ma zapobiec nadmiernemu zadłużaniu się kredytobiorców.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak dobrze dokonać wyboru kredytu gotówkowego?

Jak dobrze dokonać wyboru kredytu gotówkowego?

Autorem artykułu jest Robert Tomaszewski

W dorosłym życiu czasami zaciągamy kredyt. Na ogół to małe pożyczki na różne wydatki. Bierzemy kredyty, np. na zakup sprzętu AGD lub RTV a także zwykłe kredyty gotówkowe, gdy w banku lub ze swojego konta bierzemy gotówkę przeznaczaną potem na jakikolwiek cel, np. wakacje.

Jak wybrać najlepszą ofertę kredytową?

Podstawowy czynnik, którym kierujemy się przy wybieraniu oferty to oprocentowanie naszego przyszłego kredytu. Często jest tak, że im mniejsze zapłacimy odsetki tym lepiej. Należy jednak uważać i sprawdzać także inne koszty, które będziemy musieli ponieść biorąc kredyt.

Jednym z ważniejszych kosztów jest prowizja. Bywa tak, że bank proponuje niskie oprocentowanie ale za to żąda wyższej prowizji. Zdarza się też, że jest odwrotnie - reklama kusi niską prowizją lub nawet brakiem prowizji, ale w zamian zapłacimy więcej odsetek.

Warto również zainteresować się dodatkowymi opłatami powiązanymi z kredytem. Banki dołączają czasami do ofert ubezpieczenia, na przykład na życie lub na wypadek choroby. Za ubezpieczenia trzeba oczywiście zapłacić - jednorazowo (składka ubezpieczenia jest częścią kredytu) albo przy płatności każdej raty.

Możemy się także zetknąć z jeszcze innymi kosztami, np. za to, że bank prowadzi rachunek spłaty kredytu. Niektóre banki wykazują się się w tym zakresie coraz większą pomysłowością.

Należy zatem zauważyć, że oprocentowanie i prowizja to zwykle nie wszystkie koszty związane z kredytem. Pomóc przy wybraniu tej właściwej oferty kredytowej powinno porównanie rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania - RRSO. Stopa ta powinna zawierać wszystkie - a przynajmniej dużą większość - kosztów związanych ze spłatą kredytu. RRSO mówi o rzeczywistej cenie kredytu - im mniejsza tym lepiej. Wybierając taką ofertę za kredyt zapłacimy mniej niż gdzieś indziej.

---
Autor artykułu redaguje stronę internetową z produktami i o produktach bankowych www.kredyty-lokaty-konta.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl